吉林敦化农商银行优化内部制度 为稳健发展保驾护航（银行内控优化建议）

年初以来，吉林敦化农商银行紧紧围绕省联社“改革化险、提质增效”总目标，深入实施“内控合规”工程建设，致力于梳理和优化内部制度，全面提高合规管理水平，以稳健的步伐推动经营发展。

强化组织领导，健全组织架构。该行成立“内控合规”工作专班，明确全年目标任务和推进措施，细化各措施实施路径和完成时限，通过减少繁琐的流程和明确责任分工，使各部门之间的沟通更加顺畅，问题解决更加高效。

完善制度体系，保障经营有序。该行组织开展制度梳理和后评价工作；通过梳理、评估，拟新增制度103个、作废制度97个、修订制度200个；逐步完善各项业务制度的跟进，杜绝管理“断层”和风险控制“盲区”。同时，该行加强了风险管理和内部控制，确保业务操作的规范化和标准化。

改善信贷机制，规范业务流程。该行统筹推进贷款准入标准、信贷审查审批机制、考核激励机制、风险容忍等方面制度建设，形成促进经营良性发展的闭环。同时，该行加强贷款资质审核，严格准入标准，严格审查与审批，严禁违规发放出现不良，加强档案管理工作。

作者：王洋 赵鹏程