开年百万罚单频现，银行信贷及内控仍是监管重点（2021年银行业罚单）

1月14日，国家金融监管总局发文称，下一步将推动全系统积压案件加快清理。第一财经记者注意到，开年以来，监管密集对银行机构开出罚单，主要系贷款业务、内控管理等方面存在违法违规行为而受到处罚，其中不乏多张“百万罚单”。业内人士表示，大量罚单的披露释放了严监管信号，未来这一态势将延续。

十余张百万罚单开出

据记者不完全统计，2024年以来，在国家金融监管总局省局（计划单列市局）本级披露的行政处罚信息公开表中，罚款金额合计超100万元的罚单有超10张。

最新一张于1月11日披露，系国家金融监管总局福建监管局对国家开发银行福建省分行开出的100万元罚单。该行因受托支付内控管理不到位、固定资产贷款未落实“实贷实付”管理要求、流动资金贷款用于政府项目垫资等主要违法违规事实被罚。

再之前的一张罚单于1月9日披露，系浙江监管局对泰隆银行杭州分行开出的一张205万元罚单。从具体案由来看，泰隆银行杭州分行存在“贷前调查严重不审慎，向不符合条件的借款人发放流动资金贷款”“贷后管理不到位，信贷资金未按约定用途使用”“借贷强制搭售保险”等8项主要违法违规事实。

更早前，国家金融监管总局1月5日披露3张百万罚单，建设银行、中国银行、中信银行分别被罚款170万元、430万元、400万元，合计罚款金额达1000万元。

1月以来，各地均不乏百万罚单频现。例如宁波北仑农商银行被罚390万元，系因绿色信贷政策落实不到位等；贵州从江农商行被处罚195万元，系因向关系人发放信用贷款、信贷业务管理严重不尽职等6项主要违法违规事实。

从受罚机构来看，国有行、股份行、城商行、农商行等各类银行机构均在列。

主要涉及信贷、内控等

具体来看，罚单主要涉及银行信贷业务、内控管理等违法违规。记者梳理发现，“贷款‘三查’不到位”“违规发放贷款”“贷后管理不到位”，几乎贷款的各个流程均被覆盖。例如，九江银行就因贷前调查、贷时审查不尽职被处以罚款25万元。安吉农商行遭处罚135万元，主要因存在未对关联企业进行集团客户统一授信、股东在该行借款余额超过其股权净值但仍质押股权等5项违法事实。

另一大类问题涉及内控。例如，国家开发银行福建省分行因委托支付内控管理不到位等原因，被罚款100万元；浙江武义中银富登村镇银行因员工行为管理不到位，员工与信贷客户发生非正常资金往来等，被罚款50万元，相关责任人被警告。

业内人士对记者表示，从今年以来监管密集披露的处罚单情况来看，信贷业务及内控合规仍是监管的重中之重。下一步，监管将加快金融系统内积压案件清理，随着监管检查力度不断加大，各类银行机构要确保处理好核心业务中存在的问题，防范和化解各类风险。

1月14日，国家金融监管总局处罚局发文表示，快处快罚是落实总局党委“长牙带刺”部署的具体要求，也是行政处罚工作的现实需要，有利于及时向市场传递“强监管、严监管”导向，迅速对违法违规行为形成强有力的遏制和震慑。2023年以来，行政处罚工作强化统筹力度，案件积压情况有了明显好转，但离快处快罚的及时性要求还有差距。

下一步，金融监管总局处罚局将集成案件审理力量，优化内部审理流程，加快案件审理进度，大力解决案件积压问题。坚持简繁分流，简案快审、繁案精审，提高处罚效率。同时，通过加强统计、提醒、督促、考核等方式，推动全系统积压案件加快清理。