01合规文化还未深入人心

合规的概念在十年前指的就是反洗钱、关联交易相关风险，大多数人，特别是年老的管理者，观念还未转变。2006年，银监会下发了合规风险管理指引，合规的理念、范围才慢慢开始在银行业引起重视并实施管理。但目前，各家银行虽然在大力推进合规文化建设，以期用最小的成本达到最大的管理效果，但是效果不是太好，从银保监会通报的处罚案例、风险提示就可以看出，各家银行的合规文化与监管要求还有较大差距。

02各种管理理论没有形成合力

笔者在工作中遇到了各种理论的推广应用，如内部控制的五要素、PDCA、舞弊三角、西格玛、木桶理论、全面风险管理理论等等，不同的部门都在通过自己权限实施自己的管理手段，却让基层支行管理者无所适从，难以理解。我相信，无知的被动执行，不掌握理论内涵，很难执行到位，只会顾此失彼，头尾难全。

03对国际形势判断和应对能力不足

特别是近来，中兴事件，华为事件以及中国的银行在国际市场上的被动局面，说明我们的顶层设计存在一定问题，对国际形势估量不足，研究不深，没有足够的预估机制和应对机制，缺乏长期的有效机制。合规部，甚至董事会成了救火队员。

04新技术在内控合规管理应用不够

调研发现，我们的基层支行在合规管理上还是被动地依靠老中医贴身式的“望、闻、问、切”，或是被动地等待发生案件，才发现“哦，原来这个人是个坏人”“哦，这个人是这么干的”，对严重违规者基本没有任何深入调查的新手段，对长期的内部控制实效没有预警机制、发现机制。当前留行的大数据、风险模型还停留在总行、省分行两级，基层支行唯一可用的就是本行账户交易流水分析和监控录像两个老掉牙的所谓“技术性”工具，着实可怜。

05管理层，特别是基层支行，合规管理往往就是吉祥物

在业绩驱动的企业管理模式下，层级越低，管理逐级淡化，业绩驱动越加明显，合规管理更成了部分支行的吉祥物，甚至是遮羞布，表功牌。对合规管理的重视，只体现在文件里、口头上和会议室。一边是500万元的中间业务收入，一边是违反“质价不符”的监管规定，我相信99%的支行都会采用补充、完善，甚至是造假的手段去达到收费“四有”所谓的规定，这就是现实。

我理解也体谅基层支行行长思想上、工具上和精力上的无奈。很多时候，他们就是坐在火山口上，只能祈求在任期内不要发生案件被顶上了天。。。

值得关注的是，2019年4月、5月，证监会（分局）针对****证券公司的“合规管理人员配置不足，薪酬发放较低”，进而认为该公司合规管理存在缺陷进行了罚款，这个动向值得所有的金融机构，特别是银行予以关注。