2023年全球顶级金融科技核心银行软件公司（国内金融科技软件龙头）

来源：公号点滴科技

银行业的竞争正在加剧。使用核心银行软件的下一代银行通过瞄准价值链中利润丰厚的利基市场来赢得市场份额，迫使现有银行审查其遗留平台。

好消息是，有很多核心银行软件可以帮助银行快速高效地实现现代化。研究 显示，全球核心银行软件市场预计将从 2022 年的 125.1 亿美元增长到 2029 年的 406.7 亿美元，预测期内复合年增长率为 18.3%。因此，更多的核心银行提供商正在开发他们的产品。这些银行软件解决方案公司选择各种软件交付模式。其中一些采用订阅模式，而另一些则提供白标本地产品。

什么是核心银行业务？

核心银行业务（集中式在线实时交易）是由一组联网的银行分行提供的银行服务，客户可以从任何成员分行访问其银行账户并执行基本交易。它包括基本的银行活动，如存款和取款操作、账户管理、贷款和信贷处理、客户支持以及其他相关服务。

在传统的银行系统中，核心银行业务通常由存储客户帐户信息和处理交易的大型计算机或中央服务器处理。然而，随着数字技术的出现，核心银行业务已经发展到包括在线和移动银行服务。

世界上最好的核心银行软件是什么？

核心银行软件是每家银行最关键的部分。银行软件是创建和管理账户、余额、交易、日记账分录以及存储客户数据、收据和其他报告工具的引擎。

优秀的软件依赖于通过 API 连接的可组合架构，允许解耦分销渠道、产品和客户数据。这种特别敏捷的架构使他们能够快速更改架构，同时提供持续的数字客户体验。

然后，必须将客户引导注册、支付处理、发卡和 KYC 服务集成到核心银行软件中。一些核心银行系统提供商提供与这些工具供应商的集成或开发自己的产品，您可以将其集成到您的 新型银行Neobank 软件解决方案中。然而，最好不要依赖一个供应商，而是优先考虑适用于平衡、可集成产品的数字零售银行解决方案，这些解决方案不会限制您将集成到其中的特性和功能。

内部开发核心银行系统是一个复杂且耗时的过程，可能会让团队不堪重负并延迟产品发布。因此，很少有银行拥有自己的银行平台。

Revolut、N26、Tandem、O2 BankING 已将其核心银行软件外包给金融科技提供商。具有预先集成的关键功能的新的基于云的平台 有助于组装一流的产品，并以更快的速度和更低的资本支出推出它们。

我们准备了顶级核心银行软件列表来谈论世界上最好的产品。我们不想对核心银行系统排名，因为很难找到评估指标。与此同时，我们分析了目前运营的主要银行软件解决方案公司的特点，并重点介绍了他们的服务、产品功能和专业知识的详细信息。

顶级核心银行解决方案软件列表

SDK.finance

SDK.finance 是核心支付软件提供商，为银行和金融科技公司提供强大的 API 层。该在线银行软件供应商由拥有 15 年以上金融科技经验的团队于 2013 年创立，总部位于立陶宛维尔纽斯，提供高度安全且适合移动设备的解决方案，让客户满意并在金融科技领域占据领先地位。该支付平台提供您推出支付产品所需的一切。

SDK.finance 白标零售软件解决方案的实时处理引擎由包含 400 多个 API 端点的后端组成。该支付软件灵活且可扩展，适合快速发展的银行和金融公司。

任何与支付相关的产品都可以在SDK.finance平台上构建：

·新银行

构建新银行产品并使用现成的软件以更低的成本推出它们。

·电子钱包

适用于 EMI 和 PI（包括 AISP 和 PISP）的现成解决方案。创建 Paypal®、Alipay® 或 PayTM® 等产品。

·汇款

像 Transferwise® 一样帮助移民将资金转移到国外。货币兑换是产品的一部分。

·付款受理

适用于 MSP 和 PSP 的云支付受理软件平台。通过为商家提供一整套线上和线下支付受理服务开始增加您的收入。

SDK.finance 平台可作为云 SaaS 版本或带有源代码的本地版本提供，使您独立于供应商。

Temenos

Temenos成立于1993年，是全球顶尖的核心银行软件系统之一。Temenos 为金融机构提供最畅销的银行软件超过 25 年，拥有无与伦比的经验和广泛的系统集成。

核心银行软件解决方案的丰富功能和尖端技术使 Temenos 成为 3,000 多家现有客户和全球 50 强银行中的 41 家的首选，每天为超过 5 亿客户提供服务。该银行软件平台旨在帮助零售、企业和私人银行管理交易、风险、企业信用等。它提供T24银行软件。他们的专业知识使他们跻身十大银行软件公司之列。

Mambu

作为一个相对较新的公司，核心银行软件供应商Mambu 已成为快速增长的银行解决方案供应商。自2011年成立以来的两年内，Mambu的平台已被全球26个国家的100家小额信贷组织采用。

如今，这家总部位于柏林的初创公司为 150 多家银行、金融科技和电信公司提供服务，拥有超过 1400 万最终用户，是活跃的数字银行平台提供商之一。Mambu 帮助 Santander、N26 和 Orange 等顶级金融软件公司快速设计、推出和扩展其数字优先银行和贷款服务。

通过从云向上构建的银行软件，Mambu 的 SaaS 引擎是昂贵且复杂的传统核心银行系统的强大替代方案。除了云方法之外，Mambu 银行软件还为其客户提供构建、集成和启动任何贷款组合的工具。

BackBase

Backbase 是全球 80 多家银行选择的核心银行软件供应商，帮助金融机构将数字化置于其业务模式的核心。该公司的全渠道银行平台是巴克莱、瑞士信贷、德意志银行、富达、ING 等 银行技术导向型公司的首选。

自 2003 年推出以来，Backbase 一直致力于帮助银行在数字渠道上打造引人入胜的体验。如今，该公司每天服务超过 9000 万最终客户。对客户体验管理的深入关注和无与伦比的实施速度使 Backbase 成为备受好评的数字银行供应商之一。

甲骨文FLEXCUBE

全球 10% 的银行人口拥有由Oracle FLEXCUBE支持的账户。全球 140 多个国家/地区有 600 多个零售银行软件解决方案使用该公司的通用银行产品。

全面、可互操作、模块化的银行软件可满足核心银行业务需求，为知识型员工提供支持，并缩短新产品的上市时间。FLEXCUBE 的前后数字功能可帮助金融机构创新并创造下一代数字客户体验。

通过使用依赖机器学习的先进自动化工具，该公司的客户可以产生更好的见解并增强直通式处理。Oracle FLEXCUBE 非常适合帮助金融服务公司快速启动零售银行软件和解决方案。

Finacle

Infosys开发的Finacle是基于云的核心银行解决方案之一，可帮助金融机构实现基于云的银行服务现代化。该平台被 100 多个国家/地区的银行使用，为全球 10 亿最终客户提供服务，支持银行科技公司。

凭借开放式 API、嵌入式客户洞察和实时处理引擎，Finacle 银行系统软件提供了一套全面的功能，必将加速创新驱动的增长。该高度模块化的解决方案旨在加快新产品的生产并加速数字化采用。

Finacle 是 1,300 多家客户值得信赖的合作伙伴，作为著名的核心银行解决方案供应商之一，提供更快、更安全和完全个性化的核心银行服务。

Finastra

全球资产规模前 100 家银行中有 90 家与实时核心银行处理引擎Finastra合作。Finastra 的客户遍及全球 130 个国家，是市场上最广泛的金融软件解决方案之一，能够为各类金融机构的所有功能提供服务。这使该公司成为令人感兴趣的银行系统供应商之一。

通过利用该平台灵活、开放的技术，Finastra 的客户可以从传统银行业务转向透明、创新和敏捷的在线银行解决方案。借助 Finastra 的模块化技术堆栈，金融机构可以快速推出和交付新功能，同时降低风险。

FIS

FIS 是一家提供广泛金融产品和服务的美国公司。FIS 总部位于佛罗里达州杰克逊维尔，在全球拥有约 62,000 名员工。

FIS 成立于 1968 年，当时名为 Systematics。它在三个主要领域提供核心银行解决方案：商家解决方案、银行解决方案和资本市场解决方案。产品清单包括银行硬件、核心银行、发卡和处理、数字支付、商业贷款、欺诈、风险与合规性以及其他银行和支付相关服务。FIS 是拥有多种不同产品的数字银行平台提供商之一。

Forbis

Forbis 是一家致力于金融行业各种产品的 IT 公司。它专注于银行流程和相关产品的数字化。该公司还提供核心银行发展的咨询和培训作为补充服务。

FORPOST是主要产品。它是一个基于云的核心银行 SAAS 解决方案，用于账户管理、支付、存款、货币兑换等。该公司表示，他们在中东欧和独联体市场拥有丰富的经验，并为当地客户提供功能。然而，很难预测其所有产品是否在其他地区都能正常工作。

Securepaymentz

Secure paymentz 是又一家为金融服务市场提供核心银行解决方案的公司。它开发虚拟银行平台。该平台具有货币操作、账户管理和货币兑换的所有常见功能。该公司表示，这个金融平台灵活且易于安装在您的服务器上。

Secure paymentz 的核心银行平台采用订阅模式。他们为客户提供定期更新和附加功能的简单解释。您的订阅越好，您获得更新的速度就越快。问题是，等待它的活跃客户的队列是什么。尽管他们的价格模式比一次性购买更实惠，但从长远来看，Secure paymentz 团队的订阅和平台维护成本可能会更高。

nCino

nCino 于 2012 年在美国北卡罗来纳州成立，旨在应对不方便的商业贷款系统。在不到 10 年的时间里，它发展成为基于 Salesforce 平台的复杂端到端 nCino Bank Operating System® 供应商。它旨在简化日常运营，还增强客户体验和员工效率，并减少支出。

nCino 的 Bank Operating System® 附带一系列适用于中小企业和商业银行、零售银行、抵押贷款、现金管理、客户参与等的云解决方案。如今，nCino 的平台正在为世界各地的多家金融机构提供支持，并呈现稳定增长。

Novatti

Novatti 是金融科技市场的主要参与者之一，正如他们在其网站上所说，它使企业能够“支付和被支付”。这家数字银行和支付公司为 58 个国家各种规模的企业提供交易处理以及接受支付、发卡、订阅支付解决方案，促进无现金社会。

凭借 20 年的经验，Novatti 为无网点银行、捐赠管理、数字钱包等提供一系列强大的技术解决方案。作为 Visa 的主要合作伙伴和发行人，该公司还为愿意为客户提供品牌预付卡的金融科技企业提供服务通过发行实体和虚拟 Visa 卡。

Bricknode

顾名思义，Bricknode 是一个可组合的云银行平台，为构建金融业务提供了框架。使用 Bricknode Core 作为基础或操作系统（如公司名称），客户可以使用现成的模块进行交易、融资、借贷、存款等，或开发自己的应用程序并通过平台的 API 连接它们。

Bricknode 源自瑞典，现已在全球开展业务，促进各种规模的金融服务企业的数字化。除了金融基础设施之外，该团队还准备协商定制开发项目。

顶级核心银行系统公司比较表